Cuenta retenida

Una retención de cuenta es una restricción a la capacidad del propietario de la cuenta para acceder a los fondos en la cuenta debido a varias razones. Cuando un banco retiene una cuenta, generalmente lo hace para protegerse de posibles pérdidas, pero también puede tener en cuenta el interés del cliente. Una retención de cuenta puede durar solo un día o dos, pero podría ser mucho más prolongada según el motivo de la retención.

Hay varias razones para mantener una cuenta. Un depósito de un cheque particularmente grande, un cheque de fuera del estado o un cheque extranjero puede hacer que una cuenta se retenga, aunque la retención se limitaría al monto del cheque. El cliente tendría que esperar a que el cheque se acredite antes de tener acceso a los fondos. (Sin embargo, las cuentas nuevas, por lo general, están sujetas a retenciones en los depósitos iniciales completos). Si los fondos se prometieran como garantía para un préstamo, habría una retención. Una orden de un tribunal o una autoridad fiscal federal o estatal también resultaría en una retención. Si el banco necesita realizar una investigación de actividad sospechosa en una cuenta, puede decidir ejercer su derecho a bloquear temporalmente el uso de los fondos por parte del cliente. Si un cliente informa que fue víctima de robo de identidad, para proteger al cliente, el banco se asegurará de que no se pueda acceder a la cuenta.

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