¿Qué es 'Pérdida Máxima Probable (PMP)'?

¿Qué es 'Pérdida Máxima Probable (PML)'?
La Pérdida Máxima Probable (PML) es la pérdida máxima que se esperaría que un asegurador incurra en una póliza. La pérdida máxima probable (PML, por sus siglas en inglés) suele asociarse con pólizas de seguro de propiedad, como el seguro contra incendios. La pérdida máxima probable representa el peor de los escenarios para una aseguradora.

Las compañías de seguros utilizan una amplia variedad de conjuntos de datos, incluida la pérdida máxima probable (PML), al determinar el riesgo asociado con la suscripción de una nueva póliza de seguro, un proceso que también ayuda a establecer la prima. Las aseguradoras revisan la experiencia de pérdidas pasadas por riesgos similares, perfiles demográficos y geográficos de riesgo, e información de toda la industria para establecer la prima. Una aseguradora asume que una parte de las pólizas que suscribe incurrirá en pérdidas, pero que la mayor parte de las pólizas no lo hará.

Las compañías de seguros difieren en lo que significa la pérdida máxima probable. Existen al menos tres enfoques diferentes para PML:

PML es el porcentaje máximo de riesgo que podría estar sujeto a una pérdida en un momento determinado.
PML es la cantidad máxima de pérdida que una aseguradora podría manejar en un área en particular antes de ser insolvente.
PML es la pérdida total que un asegurador esperaría incurrir en una póliza particular.
Los suscriptores de seguros comerciales usan los cálculos de la pérdida máxima probable para estimar el reclamo máximo más alto que una empresa probablemente presentará, frente a lo que podría presentar, por los daños resultantes de un evento catastrófico. Los aseguradores utilizan fórmulas estadísticas complejas y gráficos de distribución de frecuencia para estimar PML y utilizan esta información como punto de partida para negociar tasas de seguros comerciales favorables.

Cálculo básico de pérdida máxima probable
Primero, determine el valor en dólares de la propiedad comercial para establecer las posibles pérdidas financieras de un evento catastrófico. Esta podría ser la cantidad de su cobertura de seguro de propiedad. De lo contrario, agregue bienes inmuebles y propiedades personales comerciales para alcanzar la valoración.

Luego, identifique los factores de riesgo que aumentan las posibilidades de que un evento catastrófico pueda demoler su negocio. Por ejemplo, los riesgos de incendio podrían incluir materiales de construcción combustibles, desorden, líquidos inflamables u otras sustancias utilizadas para operar o mantener su negocio, y la distancia a la estación de bomberos más cercana. Los riesgos asociados con las inundaciones incluyen la ubicación física de una empresa.

A continuación, identifique las acciones de mitigación de riesgos que pueden disminuir las posibilidades de dichas pérdidas catastróficas. Estos factores de mitigación de riesgos podrían incluir sistemas de protección en funcionamiento, como alarmas, rociadores automáticos y extintores portátiles. Además, considere los elementos en su plan de acción de emergencia que abordan los procedimientos y las políticas de informes de emergencia para proteger los activos comerciales.

Ahora, realice un análisis de riesgos para determinar qué factores de mitigación de riesgos podrían disminuir las posibilidades de un evento catastrófico que demolería su negocio.

La diferencia entre estos dos factores determina la pérdida máxima en la que es probable que incurra su empresa. Las compañías de seguros generalmente usan porcentajes que aumentan incrementalmente en 1 punto porcentual. Por ejemplo, un análisis podría determinar que la mitigación del riesgo disminuye la posibilidad de una pérdida total en un 21 por ciento.

(0 votes)