4 razones por las que esperar para comprar un seguro de vida es mala idea

La cobertura del seguro de vida de compras suele ser baja en la lista de prioridad de planificación financiera para las personas jóvenes y saludables. La necesidad de tener activos reservados para cubrir gastos finales, deudas o reemplazo de ingresos para un cónyuge y dependientes no es un pensamiento apremiante cuando las preocupaciones y pensamientos sobre la realidad de la mortalidad no están presentes; sin embargo, el costo de esperar para obtener una cobertura de seguro de vida puede ser insuperable si ocurre algo inesperado. Independientemente del tipo o cantidad de cobertura de seguro de vida que haya adquirido, existen razones de peso para tener cobertura más pronto que tarde.

Facilidad de calificación

La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término y permanente requieren un grado de suscripción médica, que a menudo incluye la finalización de un examen médico truncado y preguntas sobre el historial médico personal y el historial de salud familiar. Una persona que ha tenido problemas médicos pasados tendrá dificultades para calificar para una nueva póliza de seguro de vida ya que la aseguradora lo verá como un riesgo más alto. Además, una persona mayor puede no ser elegible para cobertura después de cierta edad, independientemente de su perfil de salud. Solicitar una cobertura de seguro de vida cuando la salud y la edad no son relevantes permite que una persona califique sin correr el riesgo de ser rechazada desde una perspectiva de suscripción.

Ahorro de costes

La cobertura del seguro de vida se basa en la edad actual y la salud del asegurado propuesto. Las compañías de seguros valoran más la cobertura de seguro de vida para las personas que son jóvenes y relativamente sanas en comparación con las personas que son mayores y más susceptibles a problemas médicos. Por ejemplo, $ 500,000 de cobertura de seguro de vida a término por 30 años para un hombre a la edad de 30 cuesta, en promedio, $ 34.54 cada mes. La misma cantidad de cobertura para un hombre a la edad de 55 años cuesta un promedio de $ 265.91 cada mes. Las primas de la póliza de seguro permanente pueden tener mayores oscilaciones en el costo según la edad, ya que estas políticas están diseñadas para durar toda la vida, a diferencia de las pólizas a término. El ahorro de costos representa un beneficio sustancial de asegurar la cobertura de seguro de vida más temprano en la vida.

Cubriendo los gastos futuros

La mayoría de las personas jóvenes y sanas no están pensando activamente en formas de cubrir los gastos futuros porque esos gastos aún no existen; sin embargo, es fácil cubrir los gastos finales, el reemplazo del ingreso conyugal, los gastos de cuidado de dependientes y la cobertura de la deuda con un seguro de vida mucho antes de que la necesidad de cobertura sea evidente. Debido a que los beneficios por muerte del seguro de vida son libres de impuestos para los beneficiarios, el asegurado tiene la oportunidad de establecer una red de seguridad financiera para cubrir los gastos futuros a un costo mucho más bajo en función de la edad y la salud.

Opciones de conversión

Una persona que asegura la cobertura de seguro de vida a término en una etapa anterior de la vida a menudo tiene la opción de convertir una porción de la póliza en cobertura permanente en el futuro. Una conversión de seguro de vida permite que el asegurado transforme parte o la totalidad de una póliza de seguro a término en una póliza permanente con la misma calificación de salud asignada en el momento en que se emitió la póliza original. Por ejemplo, una persona que tiene una póliza a término de $ 500,000 puede optar por convertir $ 100,000 en una póliza permanente, dejándole la misma cantidad de cobertura total. El seguro permanente sigue en vigencia después de que expire el plazo, lo cual es beneficioso para la planificación patrimonial y las estrategias de planificación financiera a largo plazo. Debido a que la conversión de una póliza a término generalmente no requiere suscripción médica, una persona evita el riesgo de recibir una calificación de salud más baja en función de las condiciones médicas actuales y, por lo tanto, de primas más altas. En lugar de someterse a un nuevo examen médico y completar un nuevo cuestionario de salud, el asegurado simplemente completa una breve solicitud de conversión con la compañía de seguros. La prima para la cobertura de seguro a término se reduce en función del monto del beneficio por fallecimiento más bajo, mientras que la prima para la nueva cobertura permanente se basa en la calificación de salud inicial y la edad actual del asegurado. Las disposiciones de conversión dentro de una política a plazo pueden ser una herramienta increíblemente valiosa para una persona que necesita una cobertura de seguro a largo plazo, pero que puede no calificar para una calificación de salud favorable.

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