Los 7 mejores lugares para poner sus ahorros

El dinero que se considera ahorro a menudo se coloca en una cuenta que genera intereses donde el riesgo de perder su depósito es muy bajo. Si bien puede obtener mayores rendimientos con inversiones de mayor riesgo, como las acciones, la idea de los ahorros es permitir que el dinero crezca lentamente con poco o ningún riesgo asociado. La banca en línea ha ampliado la variedad y accesibilidad de las cuentas de ahorro. Estos son algunos de los diferentes tipos de cuentas para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros.

1. Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito (una institución financiera cooperativa que es creada, propiedad y administrada por sus miembros, a menudo empleados de una compañía en particular o miembros de una asociación comercial o de trabajo). El dinero en una cuenta de ahorros está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta ciertos límites. Se pueden aplicar restricciones a las cuentas de ahorro; por ejemplo, se puede cobrar una tarifa de servicio si se produce más del número permitido de transacciones mensuales.

El dinero en una cuenta de ahorros generalmente no se puede retirar a través de cheques y ocasionalmente, no en un cajero automático. Las tasas de interés para las cuentas de ahorro son característicamente bajas; Sin embargo, la banca en línea proporciona cuentas de ahorro con un rendimiento ligeramente superior.

2. Cuentas bancarias de alto rendimiento
Las cuentas bancarias de alto rendimiento son un tipo de cuenta de ahorro, que se completa con la protección de la FDIC, que generan una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro estándar. La razón por la que gana más dinero es que generalmente requiere un depósito inicial más grande, y el acceso a la cuenta es limitado. Muchos bancos ofrecen este tipo de cuenta a clientes valiosos que ya tienen otras cuentas en el banco. Las cuentas bancarias de alto rendimiento en línea están disponibles, pero deberá configurar transferencias de otro banco para depositar o retirar fondos del banco en línea.

3. Certificados de Depósito (CDs)
Los certificados de depósito (CD) están disponibles en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Al igual que las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por la FDIC, pero generalmente ofrecen una tasa de interés más alta, especialmente con depósitos más grandes o más largos. El problema con un CD es que tendrá que mantener el dinero en el CD durante un período de tiempo específico; de lo contrario, se aplicará una multa, como la pérdida de interés de tres meses.

Los períodos de vencimiento de CD populares son de 6 meses, 1 año y 5 años. Cualquier interés ganado se puede agregar al CD cuando el CD vence y se renueva. (Una escalera de CD le permite escalonar sus inversiones y aprovechar las tasas de interés más altas).

4. Fondos del mercado monetario
Un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte solo en valores de bajo riesgo. Como resultado, los fondos del mercado monetario se consideran uno de los tipos de fondos de menor riesgo. Los fondos del mercado monetario suelen proporcionar una rentabilidad similar a las tasas de interés a corto plazo. Los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC y están regulados por la Ley de Sociedades de Inversión de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de 1940. Sin embargo, los fondos del mercado monetario en una cooperativa de crédito están asegurados a través de la National Credit Union Agency.

Los fondos mutuos, las firmas de corretaje y muchos bancos ofrecen fondos del mercado monetario. Las tasas de interés no están garantizadas, por lo que un poco de investigación puede ayudar a encontrar un fondo de mercado monetario que tenga un historial de buen desempeño.

5. Cuentas de depósito del mercado monetario
Las cuentas de depósito del mercado monetario son ofrecidas por los bancos y, por lo general, requieren un depósito inicial mínimo y un saldo, con un número limitado de transacciones mensuales. A diferencia de los fondos del mercado monetario, las cuentas de depósito del mercado monetario están aseguradas por la FDIC. Se pueden imponer sanciones si no se mantiene el saldo mínimo requerido o si se supera el número máximo de transacciones mensuales. Las cuentas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los certificados de depósito, pero el efectivo es más accesible.

6. Letras del Tesoro y Notas
Las facturas o notas del gobierno de los Estados Unidos, a menudo denominadas tesorerías, están respaldadas por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos, lo que las convierte en una de las inversiones más seguras del mundo. Los bonos del tesoro están exentos de los impuestos estatales y locales, y están disponibles en diferentes plazos de vencimiento. Las facturas se venden con un descuento; Cuando el proyecto de ley vence, valdrá su valor nominal total. La diferencia entre el precio de compra y el valor nominal es el interés. Por ejemplo, un billete de $ 1,000 podría comprarse por $ 990; A la madurez, valdrá la totalidad de los $ 1,000.

Los bonos del Tesoro, por otro lado, se emiten con vencimientos de 2, 3, 5, 7 y 10 años, y generan una tasa de interés fija cada seis meses. Además de los intereses, si se compran con un descuento, las T-notas se pueden cobrar por el valor nominal al vencimiento. Tanto los bonos del Tesoro como los bonos están disponibles a una compra mínima de $ 100.

7. Bonos
Un bono es una inversión de deuda de bajo riesgo, similar a un IOU, que es emitido por empresas, municipios, estados y gobiernos para financiar proyectos. Cuando compra un bono, está prestando dinero a una de estas entidades (conocidas como el emisor). A cambio del "préstamo", el emisor del bono paga intereses durante la vida del bono y devuelve el valor nominal del bono al vencimiento. Los bonos se emiten para un período específico a una tasa de interés fija. Cada uno de estos tipos de bonos implica diversos grados de riesgo, así como rendimientos y períodos de vencimiento. Además, se pueden imponer multas por retiro anticipado, pueden requerirse comisiones y, dependiendo del tipo de bono, puede conllevar un riesgo adicional, como ocurre con los bonos corporativos donde una empresa podría ir a la quiebra. The Bottom Line Savings le permite ahorrar dinero mientras obtiene rendimientos modestos y de bajo riesgo. Debido a la gran variedad de vehículos de ahorro, un poco de investigación puede recorrer un largo camino para determinar cuál funcionará mejor para usted. Y, dado que las tasas de interés cambian constantemente, es importante hacer su tarea antes de depositar su dinero en una cuenta de ahorros particular, ayudándole a aprovechar al máximo sus ahorros.

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