Opciones de ahorro para el Milennial independiente

Los millennials que persiguen el autoempleo saben que hay muchas ventajas de ser su propio jefe. Puede hacer su propio horario, establecer su propio código de vestimenta y decidir dónde y cuándo trabajará. Sin embargo, hay un inconveniente. Como Millennial por cuenta propia, no obtienes un plan de ahorro para la jubilación a través de tu empleador. A pesar de que este beneficio no se le proporciona a usted, aún debe ahorrar para la independencia financiera en la medida en que pueda hacerlo. Puede que te guste trabajar largas horas en este momento; muchos Millennials se esfuerzan todo el día. En algún momento, es posible que desee reducir el trabajo y disfrutar de otras cosas. Incluso si no se siente seguro acerca de sus ahorros para la jubilación ahora, hay cosas que puede hacer a partir de ahora mismo si trabaja por cuenta propia y eso lo ayudará a ahorrar para su futuro financiero. Tenga en cuenta que es posible que necesite ahorrar más porque no obtiene el beneficio de una contribución de igualación de la empresa.

Estos son algunos planes comunes de ahorro para la jubilación para aquellos que trabajan por cuenta propia.

Cuenta de Retiro Individual Tradicional Límite de contribución: $ 5,500 por año ($ 6,500 para mayores de 50) para 2018 Fecha límite de contribución: fecha límite de presentación de impuestos Tanto las IRA tradicionales como Roth son un lugar de partida común para ahorrar para la jubilación fuera de los planes provistos por el lugar de trabajo. Con una tradicional, las contribuciones se hacen antes de impuestos; Las contribuciones se hacen después de impuestos. Estas cuentas generalmente son fáciles de abrir y mantener, y pueden costar menos que ejecutar planes más complicados.

Constribuciones y ahorros

Límite de contribución: menos del 25% de la paga W-2 o $ 55,000 para 2018 Fecha límite de contribución: fecha límite de presentación de impuestos más extensión si corresponde le permite contribuir mucho más a los ahorros de jubilación que una si se tiene suficientes ingresos. La fórmula puede ser un poco más complicada para calcular un límite de contribución, pero un buen contador puede ayudar con eso. La fecha límite para las contribuciones también significa que puede ingresar algo de dinero durante el año en curso y luego trabajar con su contador para obtener impuestos adicionales para ver si puede agregar más antes de declarar impuestos para ese año. Es útil contar con la flexibilidad si su negocio tiene ingresos esporádicos. Ese gran trabajo que se realiza al final del año puede cambiar las cosas rápidamente

Solo 401 (k) o Individual 401 (k)

Límite de contribución: $ 18,500 como "empleado", 25% de compensación adicional como "empleador", para un máximo total de $ 55,000 Fecha límite de contribución: las contribuciones de los empleados deben realizarse antes del día 15 del mes siguiente al aplazamiento; Contribuciones del "empleador" por fecha de presentación de impuestos más extensión si corresponde El individuo 401 (k) es una de las formas más sólidas de ahorrar para la jubilación como persona que trabaja por cuenta propia. Tiene un tope de contribución más alto basado en el ingreso que el SEP IRA. Puede ser un poco más difícil de establecer y puede costar un poco más, pero los límites de contribución más altos pueden valer la pena para algunas personas. Es necesario que se establezca antes del 31 de diciembre del año para el que se realizarán las contribuciones, por lo que no puede abrir una para el año fiscal anterior si decide que puede ahorrar más dinero. Como un Millennial que trabaja por cuenta propia, tiene varias opciones para ahorrar para la jubilación. Haga su investigación para determinar qué opción es mejor para usted. Está invirtiendo gran parte de su tiempo y energía en crear una carrera profesional que funcione para usted. Asegúrese de dedicar tanto tiempo a cuidarse a sí mismo y a su futuro fuera del trabajo.

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