¿Cómo funciona la agregación de cuentas?

La agregación de cuentas generalmente solo ocurre dentro de una sola institución. Sin embargo, ciertos activos mantenidos fuera de una institución financiera pueden estar vinculados si hay un procedimiento acordado para hacerlo. Muchos servicios de finanzas personales ofrecen a los clientes la capacidad de agregar datos de ahorros, cuentas de cheques, cuentas de corretaje y otros activos financieros en todas las instituciones con las que hacen negocios. Estos servicios generalmente requieren que los usuarios proporcionen información de acceso a la cuenta, como un nombre de usuario y contraseña, para cada una de las cuentas que desean incluir en la agregación.

Al usar esta información, el servicio raspa o descarga saldos de cuentas y otros datos de cada cuenta para incluirlos en la agregación. Sin embargo, el software de agregación de cuentas a menudo solo tiene permiso para acceder a la información de saldo y registros de transacciones; por razones de seguridad, muchos servicios de agregación de cuentas no permiten a los usuarios realizar transacciones desde el servicio.
Además de agregar datos de ahorros, cuentas corrientes, corretaje y otras cuentas financieras, algunos servicios y software de agregación de cuentas, en particular los utilizados por asesores financieros profesionales en nombre de sus clientes, agregan datos adicionales sobre el patrimonio neto, como las estimaciones recientes del valor de la vivienda. Las plataformas de agregación de cuentas pueden clasificar las entradas y salidas de efectivo. Algunos servicios incluso pueden incluir pasivos de deuda en las imágenes financieras. Por ejemplo, las plataformas o servicios de agregación de cuentas también pueden incluir cuentas de tarjetas de crédito emitidas por la institución donde se encuentran las cuentas agregadas, o que de otro modo están incluidas en la agregación.

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