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Los 7 mejores lugares para poner sus ahorros

El dinero que se considera ahorro a menudo se coloca en una cuenta que genera intereses donde el riesgo de perder su depósito es muy bajo. Si bien puede obtener mayores rendimientos con inversiones de mayor riesgo, como las acciones, la idea de los ahorros es permitir que el dinero crezca lentamente con poco o ningún riesgo asociado. La banca en línea ha ampliado la variedad y accesibilidad de las cuentas de ahorro. Estos son algunos de los diferentes tipos de cuentas para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros.

1. Cuentas de ahorro
Las cuentas de ahorro son ofrecidas por bancos y cooperativas de crédito (una institución financiera cooperativa que es creada, propiedad y administrada por sus miembros, a menudo empleados de una compañía en particular o miembros de una asociación comercial o de trabajo). El dinero en una cuenta de ahorros está asegurado por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta ciertos límites. Se pueden aplicar restricciones a las cuentas de ahorro; por ejemplo, se puede cobrar una tarifa de servicio si se produce más del número permitido de transacciones mensuales.

El dinero en una cuenta de ahorros generalmente no se puede retirar a través de cheques y ocasionalmente, no en un cajero automático. Las tasas de interés para las cuentas de ahorro son característicamente bajas; Sin embargo, la banca en línea proporciona cuentas de ahorro con un rendimiento ligeramente superior.

2. Cuentas bancarias de alto rendimiento
Las cuentas bancarias de alto rendimiento son un tipo de cuenta de ahorro, que se completa con la protección de la FDIC, que generan una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorro estándar. La razón por la que gana más dinero es que generalmente requiere un depósito inicial más grande, y el acceso a la cuenta es limitado. Muchos bancos ofrecen este tipo de cuenta a clientes valiosos que ya tienen otras cuentas en el banco. Las cuentas bancarias de alto rendimiento en línea están disponibles, pero deberá configurar transferencias de otro banco para depositar o retirar fondos del banco en línea.

3. Certificados de Depósito (CDs)
Los certificados de depósito (CD) están disponibles en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Al igual que las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por la FDIC, pero generalmente ofrecen una tasa de interés más alta, especialmente con depósitos más grandes o más largos. El problema con un CD es que tendrá que mantener el dinero en el CD durante un período de tiempo específico; de lo contrario, se aplicará una multa, como la pérdida de interés de tres meses.

Los períodos de vencimiento de CD populares son de 6 meses, 1 año y 5 años. Cualquier interés ganado se puede agregar al CD cuando el CD vence y se renueva. (Una escalera de CD le permite escalonar sus inversiones y aprovechar las tasas de interés más altas).

4. Fondos del mercado monetario
Un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte solo en valores de bajo riesgo. Como resultado, los fondos del mercado monetario se consideran uno de los tipos de fondos de menor riesgo. Los fondos del mercado monetario suelen proporcionar una rentabilidad similar a las tasas de interés a corto plazo. Los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC y están regulados por la Ley de Sociedades de Inversión de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de 1940. Sin embargo, los fondos del mercado monetario en una cooperativa de crédito están asegurados a través de la National Credit Union Agency.

Los fondos mutuos, las firmas de corretaje y muchos bancos ofrecen fondos del mercado monetario. Las tasas de interés no están garantizadas, por lo que un poco de investigación puede ayudar a encontrar un fondo de mercado monetario que tenga un historial de buen desempeño.

5. Cuentas de depósito del mercado monetario
Las cuentas de depósito del mercado monetario son ofrecidas por los bancos y, por lo general, requieren un depósito inicial mínimo y un saldo, con un número limitado de transacciones mensuales. A diferencia de los fondos del mercado monetario, las cuentas de depósito del mercado monetario están aseguradas por la FDIC. Se pueden imponer sanciones si no se mantiene el saldo mínimo requerido o si se supera el número máximo de transacciones mensuales. Las cuentas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los certificados de depósito, pero el efectivo es más accesible.

6. Letras del Tesoro y Notas
Las facturas o notas del gobierno de los Estados Unidos, a menudo denominadas tesorerías, están respaldadas por la plena fe y el crédito del gobierno de los Estados Unidos, lo que las convierte en una de las inversiones más seguras del mundo. Los bonos del tesoro están exentos de los impuestos estatales y locales, y están disponibles en diferentes plazos de vencimiento. Las facturas se venden con un descuento; Cuando el proyecto de ley vence, valdrá su valor nominal total. La diferencia entre el precio de compra y el valor nominal es el interés. Por ejemplo, un billete de $ 1,000 podría comprarse por $ 990; A la madurez, valdrá la totalidad de los $ 1,000.

Los bonos del Tesoro, por otro lado, se emiten con vencimientos de 2, 3, 5, 7 y 10 años, y generan una tasa de interés fija cada seis meses. Además de los intereses, si se compran con un descuento, las T-notas se pueden cobrar por el valor nominal al vencimiento. Tanto los bonos del Tesoro como los bonos están disponibles a una compra mínima de $ 100.

7. Bonos
Un bono es una inversión de deuda de bajo riesgo, similar a un IOU, que es emitido por empresas, municipios, estados y gobiernos para financiar proyectos. Cuando compra un bono, está prestando dinero a una de estas entidades (conocidas como el emisor). A cambio del "préstamo", el emisor del bono paga intereses durante la vida del bono y devuelve el valor nominal del bono al vencimiento. Los bonos se emiten para un período específico a una tasa de interés fija. Cada uno de estos tipos de bonos implica diversos grados de riesgo, así como rendimientos y períodos de vencimiento. Además, se pueden imponer multas por retiro anticipado, pueden requerirse comisiones y, dependiendo del tipo de bono, puede conllevar un riesgo adicional, como ocurre con los bonos corporativos donde una empresa podría ir a la quiebra. The Bottom Line Savings le permite ahorrar dinero mientras obtiene rendimientos modestos y de bajo riesgo. Debido a la gran variedad de vehículos de ahorro, un poco de investigación puede recorrer un largo camino para determinar cuál funcionará mejor para usted. Y, dado que las tasas de interés cambian constantemente, es importante hacer su tarea antes de depositar su dinero en una cuenta de ahorros particular, ayudándole a aprovechar al máximo sus ahorros.

¿Qué es un Banco universal?

La banca universal es un sistema bancario en el que los bancos ofrecen una amplia variedad de servicios financieros, incluidos servicios comerciales y de inversión. La banca universal es común en algunos países europeos. En otros países, sin embargo, los bancos están obligados a separar sus servicios de banca comercial y de inversión.

Los defensores de la banca universal sostienen que ayuda a los bancos a diversificar mejor el riesgo. Los detractores piensan que dividir las operaciones de los bancos es una estrategia menos arriesgada.

Los bancos universales pueden ofrecer crédito, préstamos, depósitos, administración de activos, asesoría de inversiones, procesamiento de pagos, transacciones de valores, suscripción y análisis financiero.

Si bien un sistema bancario universal permite a los bancos ofrecer una gran cantidad de servicios, no requiere que lo hagan. Los bancos en un sistema universal aún pueden elegir especializarse en un subconjunto de servicios bancarios.

La banca universal combina los servicios de un banco comercial y un banco de inversión, proporcionando todos los servicios desde una sola entidad. Los servicios pueden incluir cuentas de depósito, una variedad de servicios de inversión e incluso pueden proporcionar servicios de seguros. Las cuentas de depósito dentro de un banco universal pueden incluir ahorros y cheques.

Bajo este sistema, un banco puede elegir participar en alguna o todas las actividades permitidas. Se espera que cumplan con todas las pautas que rigen o dirigen la gestión adecuada de los activos y las transacciones. Como no todas las instituciones participan en las mismas actividades, las regulaciones en juego pueden variar de una institución a otra.

Es importante no confundir el término "banco universal" con ninguna institución financiera con nombres similares.

 

Opciones de ahorro para el Milennial independiente

Los millennials que persiguen el autoempleo saben que hay muchas ventajas de ser su propio jefe. Puede hacer su propio horario, establecer su propio código de vestimenta y decidir dónde y cuándo trabajará. Sin embargo, hay un inconveniente. Como Millennial por cuenta propia, no obtienes un plan de ahorro para la jubilación a través de tu empleador. A pesar de que este beneficio no se le proporciona a usted, aún debe ahorrar para la independencia financiera en la medida en que pueda hacerlo. Puede que te guste trabajar largas horas en este momento; muchos Millennials se esfuerzan todo el día. En algún momento, es posible que desee reducir el trabajo y disfrutar de otras cosas. Incluso si no se siente seguro acerca de sus ahorros para la jubilación ahora, hay cosas que puede hacer a partir de ahora mismo si trabaja por cuenta propia y eso lo ayudará a ahorrar para su futuro financiero. Tenga en cuenta que es posible que necesite ahorrar más porque no obtiene el beneficio de una contribución de igualación de la empresa.

Estos son algunos planes comunes de ahorro para la jubilación para aquellos que trabajan por cuenta propia.

Cuenta de Retiro Individual Tradicional Límite de contribución: $ 5,500 por año ($ 6,500 para mayores de 50) para 2018 Fecha límite de contribución: fecha límite de presentación de impuestos Tanto las IRA tradicionales como Roth son un lugar de partida común para ahorrar para la jubilación fuera de los planes provistos por el lugar de trabajo. Con una tradicional, las contribuciones se hacen antes de impuestos; Las contribuciones se hacen después de impuestos. Estas cuentas generalmente son fáciles de abrir y mantener, y pueden costar menos que ejecutar planes más complicados.

Constribuciones y ahorros

Límite de contribución: menos del 25% de la paga W-2 o $ 55,000 para 2018 Fecha límite de contribución: fecha límite de presentación de impuestos más extensión si corresponde le permite contribuir mucho más a los ahorros de jubilación que una si se tiene suficientes ingresos. La fórmula puede ser un poco más complicada para calcular un límite de contribución, pero un buen contador puede ayudar con eso. La fecha límite para las contribuciones también significa que puede ingresar algo de dinero durante el año en curso y luego trabajar con su contador para obtener impuestos adicionales para ver si puede agregar más antes de declarar impuestos para ese año. Es útil contar con la flexibilidad si su negocio tiene ingresos esporádicos. Ese gran trabajo que se realiza al final del año puede cambiar las cosas rápidamente

Solo 401 (k) o Individual 401 (k)

Límite de contribución: $ 18,500 como "empleado", 25% de compensación adicional como "empleador", para un máximo total de $ 55,000 Fecha límite de contribución: las contribuciones de los empleados deben realizarse antes del día 15 del mes siguiente al aplazamiento; Contribuciones del "empleador" por fecha de presentación de impuestos más extensión si corresponde El individuo 401 (k) es una de las formas más sólidas de ahorrar para la jubilación como persona que trabaja por cuenta propia. Tiene un tope de contribución más alto basado en el ingreso que el SEP IRA. Puede ser un poco más difícil de establecer y puede costar un poco más, pero los límites de contribución más altos pueden valer la pena para algunas personas. Es necesario que se establezca antes del 31 de diciembre del año para el que se realizarán las contribuciones, por lo que no puede abrir una para el año fiscal anterior si decide que puede ahorrar más dinero. Como un Millennial que trabaja por cuenta propia, tiene varias opciones para ahorrar para la jubilación. Haga su investigación para determinar qué opción es mejor para usted. Está invirtiendo gran parte de su tiempo y energía en crear una carrera profesional que funcione para usted. Asegúrese de dedicar tanto tiempo a cuidarse a sí mismo y a su futuro fuera del trabajo.

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